Avant d’obtenir un prêt en ligne, il est important de savoir combien on peut emprunter. Pour cela, il est possible de connaître sa capacité à emprunter grâce à une simulation d’emprunt en ligne. Cependant, cela ne change pas le fait que le montant d’un crédit dépend de certains critères. Connaître le montant qu’on peut emprunter est par conséquent un avantage qui permet de gagner du temps. Voici comment connaître le montant maximal qu’on peut emprunter auprès d’une banque en ligne ?
Le montant de crédit en fonction du type de projet
La somme qu’on peut emprunter en ligne dépend en premier lieu du projet pour lequel on sollicite le crédit. Il est possible de connaître le montant octroyé pour un mini-crédit en ce qui concerne divers types de projet sur verilor.fr. En effet, le projet détermine non seulement le montant du prêt, mais aussi sa durée et sa mensualité. Par conséquent, si on a un projet d’achat de voiture, on ne bénéficiera pas d’un prêt du même montant que pour un projet de construction.
En considérant son salaire
Le salaire est d’une importance capitale lorsqu’on veut connaître le montant qu’on peut emprunter. Cela ne prend pas en compte les primes et autres revenus aléatoires. De même, les banques en ligne privilégient les fonctionnaires. En effet, les contrats à durée déterminée présentent assez de risques. La capacité d’emprunt en considérant le salaire n’est donc pas fixe. Toutefois, il doit être de 33 % sur les salaires les plus bas. Ce qui offre la possibilité d’obtenir un prêt allant de 400 euros à 1000 euros pour un salaire variant respectivement entre 1200 euros et 3000 euros.
Si le revenu mensuel évolue, le montant empruntable le peut également. Cela garantit un meilleur dossier et la possibilité de racheter son crédit avec une mensualité plus importante. Un simulateur d’emprunt permettra de voir l’évolution de la capacité à emprunter et augmenter son budget pour un projet de grande envergure par exemple.
Le montant d’emprunt par rapport au taux d’endettement
Pour savoir combien on peut emprunter, il est essentiel de déterminer son taux d’endettement. Cela permet de déterminer le montant maximal que la mensualité peut atteindre en fonction du salaire. En général, pour un individu, ce taux ne doit pas dépasser les 35 % de ses revenus nets. Mais, suite à certaines normes, cette règle n’est plus applicable pour les crédits avec une durée d’emprunt maximal de 25 ans. Cela veut dire qu’un individu peut consacrer plus de 35 % de son salaire pour le paiement de ses mensualités en ce qui concerne cette durée d’emprunt.
La capacité d’emprunt avec ou sans un apport personnel
L’emprunt bancaire est un long processus généralement sous-tendu par un apport personnel. C’est une condition indéniable et indispensable pour bénéficier d’un prêt bancaire immobilier. En effet, le bénéficiaire doit avoir un apport personnel à hauteur du montant qu’il veut emprunter. Ce procédé permet aux banques de s’assurer de la crédibilité et du remboursement du prêt. En principe, un plus grand apport personnel augmente la capacité d’emprunt du bénéficiaire chez la banque. De même, on peut réduire le taux d’intérêt induit à l’emprunt bancaire.
Afin de déterminer l’apport personnel adéquat pour un emprunt bancaire immobilier, il faut se baser sur le type de logement. Lorsque le bien immobilier est neuf, l’apport personnel doit être plus important. Ceci étant, le bénéficiaire peut ainsi augmenter sa capacité à emprunter afin d’acheter ce bien immobilier. En revanche, si le logement est ancien, on peut faire un apport personnel en fonction de son prix et des rénovations à y faire.
Toutefois, il est possible de bénéficier d’un prêt bancaire sans pour autant faire un apport personnel. En l’occurrence lorsque l’entreprise a une certaine notoriété ou un certain prestige. Dans une telle circonstance, la banque peut fermer les yeux sur l’apport personnel lors d’un emprunt bancaire. De même, si ce crédit n’est pas à but lucratif (crédit à la consommation par exemple), l’apport personnel n’est pas un critère à prendre en compte. Dans ce cas, les institutions financières s’appuient plutôt sur les revenus supplémentaires du bénéficiaire et ses charges.
Les aides destinées à l’emprunt immobilier et la durée de l’emprunt
La durée de l’emprunt affecte le montant que le bénéficiaire peut emprunter. À juste titre, un délai d’emprunt d’environ 7 ans donne la possibilité d’emprunter un montant de 46800 € environ. En revanche, si la durée du prêt est de 15 ans, la capacité d’emprunt est de 89000 € environ. Lorsque la durée d’emprunt excède 15 années, le montant de l’emprunt peut aller jusqu’à 118000 € à 148500 € environ. Pour ainsi dire, plus la durée du prêt est importante, plus la capacité d’emprunt du bénéficiaire est colossale.
Une subvention peut notamment augmenter la capacité d’emprunt du bénéficiaire. Il en existe plusieurs, surtout pour les prêts bancaires immobiliers. On peut en choisir selon le type d’investissement, les revenus fiscaux et des éléments qui peuvent orienter le choix d’une aide. Toutefois, il est possible de s’orienter vers un prêt à taux zéro pour un prêt immobilier. En trouvant plusieurs aides le taux d’intérêt de l’emprunt est réduit et la capacité d’emprunt d’augmenter. On peut donc bénéficier d’un emprunt bancaire élevé sans restrictions.
Il est possible d’opter pour une assurance emprunteur pour éviter des déconvenues au cas échéant de l’emprunt. Car, ce dernier paiera automatiquement les mensualités. Ceci permet de bénéficier d’un montant plus élevé auprès des banques.
La capacité d’emprunt d’un bénéficiaire dépend de plusieurs facteurs. En effet, on se focalise sur le salaire, le taux d’endettement et le type de projet du bénéficiaire. De même, la banque prend en compte l’apport personnel du bénéficiaire et les allocations. Ceci permet de déterminer combien on peut emprunter dans une banque.