Lorsque la dette de la carte de crédit devient incontrôlable, vous aurez besoin d’aide pour vous rétablir. Un conseiller en crédit vous aide à établir un budget et un plan de paiement. Il vous aide à planifier un meilleur avenir financier. Que font les conseillers en crédit et comment vous pouvez en obtenir un ?
Qu’est-ce qu’un conseiller en crédit ?
Les conseillers en crédit sont formés pour :
- Offrir des conseils sur la gestion des dettes
- L’établissement d’un budget
- Le crédit à la consommation
Par le biais de conseils individuels, d’ateliers et de matériel éducatif, ils peuvent adapter un plan à votre situation. L’aide d’un conseiller peut être aussi simple que de vous aider à comprendre vos revenus et vos dépenses et à établir un budget. Les conseillers peuvent également vous conseiller sur des questions telles que :
- Les dettes d’études
- Les prêts hypothécaires inversés
- Le démarrage d’une petite entreprise
Le conseil en crédit, est-il une bonne idée ?
Les questions liées à l’endettement sont la principale raison pour laquelle les gens font appel à un conseiller en crédit. Si vous avez besoin de l’aide d’un conseiller en crédit, demandez-lui sans tarder. Les meilleures options financières diminuent avec chaque paiement mensuel manqué. Des conseillers en crédit se spécialisent dans les dettes de cartes de crédit. Alors, vous devrez les contacter dès que vous vous inquiétez du montant de vos dettes de cartes de crédit. Les consommateurs qui communiquent avec un conseiller en crédit ont entre 10 000 et 15 000 € de dettes de cartes de crédit.
Comment puis-je trouver un conseiller en crédit ?
L’agence de conseils en crédit offre un site Web pour vous aider à trouver ses membres agréés. Son service d’aiguillage vous dirigera vers les agences de conseils en matière de crédit les plus proches de chez vous. Avant d’engager un conseiller, posez ces questions :
- Quels services offrez-vous et êtes-vous autorisé ?
- Pouvez-vous m’aider à élaborer un plan financier à long terme ?
- Quels sont vos honoraires et que se passera-t-il si je n’ai pas les moyens de les payer ?
Le conseiller devrait pouvoir vous dire s’il est certifié et vérifier que l’agence est accréditée.
Comment fonctionne le conseil en crédit ?
La plupart sont traitées par téléphone, et certaines en ligne. Au cours d’une première rencontre, les conseillers examineront probablement :
- Les talons de chèque de paie pour établir le revenu
- Les dépenses comme le loyer
- Les paiements des factures
Les conseillers créeront un profil comprenant les actifs, un budget et une liste de dettes. Ils aborderont aussi des questions comme les dépenses excessives ou les économies insuffisantes pour les urgences ou la retraite. En comprenant votre situation financière, le conseiller vous aidera à créer un nouveau budget qui comprendra le remboursement des dettes.