La question de la sécurité financière et de la possibilité d’arrêter de travailler est une préoccupation majeure pour bon nombre d’entre nous. Cet article vous propose de faire le point sur les éléments à prendre en compte pour déterminer combien d’argent il vous faudra économiser avant de pouvoir envisager sereinement un arrêt du travail.
Le concept d’indépendance financière
L’indépendance financière est un état dans lequel vos revenus passifs, issus notamment de vos investissements ou de vos économies, couvrent l’ensemble de vos dépenses. Atteindre cette indépendance signifie donc que vous n’aurez plus besoin de travailler pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille. La somme nécessaire pour atteindre ce niveau varie en fonction des critères propres à chaque individu : âge, situation familiale, niveau de vie souhaité, etc.
Estimer ses besoins financiers futurs
Pour déterminer combien d’argent il vous faudra économiser pour arrêter de travailler, commencez par estimer vos besoins financiers futurs. Prenez en compte l’inflation et les éventuelles modifications de votre situation personnelle (naissance d’un enfant, achat immobilier, etc.). N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier pour obtenir une estimation précise.
Déterminer le montant de son épargne actuelle
Prenez ensuite en compte le montant de votre épargne actuelle. Il s’agit notamment de vos placements financiers, tels que les actions, les obligations, les fonds d’investissement, l’immobilier locatif, etc. N’oubliez pas d’inclure également les sommes placées sur des produits d’épargne classiques (livrets, assurance-vie…).
Calculer le taux de rendement nécessaire
Une fois que vous avez déterminé vos besoins financiers et le montant de votre épargne actuelle, il vous faut calculer le taux de rendement nécessaire pour atteindre l’indépendance financière. Ce taux correspond au pourcentage annuel que doivent générer vos investissements pour couvrir vos dépenses.
Pour cela, utilisez la règle des 4 % : divisez le montant de vos dépenses annuelles par 0,04. Le résultat obtenu correspond au montant du capital dont vous aurez besoin pour couvrir vos dépenses sans toucher à votre épargne.
Adapter sa stratégie d’épargne et d’investissement
Si le calcul précédent révèle un écart important entre le capital nécessaire et votre épargne actuelle, il est temps d’adapter votre stratégie d’épargne et d’investissement. Pour cela, plusieurs options s’offrent à vous :
- Augmenter votre taux d’épargne en réduisant vos dépenses ou en augmentant vos revenus.
- Optimiser la fiscalité de vos placements en privilégiant les produits d’épargne défiscalisés ou en diversifiant votre patrimoine.
- Investir dans des actifs à plus fort rendement, tout en maîtrisant les risques associés.
Prévoir une marge de sécurité
Enfin, il est important de prévoir une marge de sécurité pour faire face à d’éventuels imprévus financiers. Cette marge doit être suffisante pour couvrir au moins six mois de dépenses courantes. Elle peut être constituée d’une épargne de précaution placée sur des supports liquides et peu risqués (livret A, LDDS…).
Ainsi, pour déterminer combien d’argent il vous faut économiser pour arrêter de travailler, il est essentiel d’estimer vos besoins financiers futurs et le montant de votre épargne actuelle, puis de calculer le taux de rendement nécessaire pour atteindre l’indépendance financière. Adapter votre stratégie d’épargne et d’investissement et prévoir une marge de sécurité viennent compléter cette démarche afin de vous assurer un avenir serein sans travail.